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            中原銀行
            穩!中原銀行發布2021亮麗“成績單” 四大亮點值得關注
            發布時間:2022年03月31日

              春風和暢,萬物可期。3月30日晚,中原銀行發布2021年年度報告,展現出一派勃勃生機。

              錨定“兩個確保”、實施“十大戰略”,2021年中原銀行高質量發展收獲新成效,打造“百年基業、百年中原”的根基不斷夯實。報告顯示,克服疫情和汛情的不利影響,截至2021年末,中原銀行全行資產總額7682.33億元,較年初增加107.50億元,增幅1.4%;2021年實現凈利潤36.33億元,同比增長8.3%;存貸款余額實現雙升,資負結構持續優化,不良貸款比例逐步降低。

              這份新鮮出爐的“成績單”究竟藏有哪些亮麗之處?如此穩健的增長,中原銀行又是怎樣做到的?

               亮點一:利潤同增8.3%   不良率降低0.03個百分點

              “穩健”是這份年報最大的關鍵詞。

              作為“中原人民自己的銀行”,面對諸多壓力和挑戰,2021年,中原銀行業務規模穩步增長,資負結構不斷優化,服務河南高質量發展能力持續增強,為億萬中原兒女托起穩穩的幸福。

              截至2021年末,全行資產總額7682.33億元,較年初增加107.50億元,增幅1.4%。存款余額(不含應計利息)4484.25億元,較年初增加234.43億元,增幅5.5%;各項貸款余額(不含應計利息)3881.60億元,較年初增加311.34億元,增幅8.7%。

              隨著對實體經濟支持力度的不斷增加,中原銀行資負結構持續優化。高收益的貸款總額(不含應計利息)占總資產比重為50.5%,較年初提升3.4個百分點;低成本的一般存款(不含應計利息)占總負債比重為63.5%,較年初提升2.6個百分點;高成本的同業負債(含同業存單)占總負債比重為24.6%,較年初下降0.3個百分點。

              作為衡量上市公司基本面的重要指標,營業收入和凈利潤一直受到社會廣泛關注。經營質效方面,2021年,中原銀行實現營業收入192.83億元;實現凈利潤36.33億元,同比增長8.3%。收入結構持續改善,手續費及傭金凈收入占營業收入比重為10.02%,同比上升0.82個百分點。凈利息收益率和凈利差分別為2.31%和2.13%,維持行業良好水平。

              資產質量方面,中原銀行扎實推進“降舊控新”效果持續顯現,不良貸款率為2.18%,較2021年年初下降0.03個百分點,新發放貸款不良率保持1%以內的良好水平。資本充足率保持穩定。截至2021年末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.70%、10.39%、13.30%,較上年末分別上升0.11、0.04及0.10個百分點,均符合監管要求。

              尤為引人關注的是,得益于穩健的業績增長,按照最新資產數據,中原銀行位列英國《銀行家》雜志2021年全球1000強銀行第185名和《財富》2021年中國500強入圍商業銀行第24名。

               亮點二:“四個服務”初顯成效    321.6億元潤澤普惠小微

              以黨建“第一責任”引領和保障發展“第一要務”,中原銀行黨委班子通過打造“四化四融”融合型黨建,升級了全新的戰略路徑、服務理念、企業文化。該行以“服務戰略、服務實體、服務企業、服務人民”的決心和信心,高效回應省委、省政府關切,為現代化河南建設增光添彩。

              報告期內,中原銀行牢牢堅持“四個服務”的戰略方向,深入貫徹落實國家、省委省政府決策部署,積極融入河南經濟社會發展大勢,扎實服務實體經濟,全力支持災后重建和企業復工復產,踐行普惠金融,為河南經濟發展澎湃金融力量。

              ——服務戰略方面。圍繞黃河流域生態保護和高質量發展、促進中部地區崛起等國家戰略,中原銀行積極提供金融支撐,為重大項目建設投放貸款608.1億元。

              ——服務實體方面。中原銀行堅持“項目為王”,2021年提供融資544.9億元,全生命周期支持制造業高質量發展。同時,該行緊盯數字賦能場景化產品創設,努力提升小微企業貸款的可獲得性,2021年累計為5.02萬戶普惠小微客戶提供融資321.6億元。

              ——服務企業方面。中原銀行一方面以埋頭苦干、久久為功的身姿投入到“萬人助萬企”活動,累計投放貸款121億元。另一方面,該行全力以赴支持災后重建,為災后重建與復工復產投放專項貸款195.4億元。

              ——服務人民方面。構建場景生態,依托異業聯盟、智慧社區、智慧校園等,中原銀行將便捷的“生活+金融”服務帶至指尖。此外,該行搭建負債產品中心,創設覆蓋客戶“兒童成長、青年創業、幸福養老”全生命周期的儲蓄產品,持續發揮好永續貸等產品的鉤子作用,深化信用卡金融消費內涵,不斷豐富金融為民的載體和形式。

              截至2021年末,中原銀行發放貸款及墊款利息收入為195.16億元,同比增長7.2%,為我省災后重建和實體經濟提供了源源不斷的金融活水。

               亮點三:數智轉型邁入新階段     實現風險模型全周期在線閉環管理

              實施數字化轉型戰略,是中原銀行深入實施“十大戰略”的又一生動體現。

              報告顯示,中原銀行持續推進數字化與業務發展深度融合,數智轉型邁入新階段。數字化應用能力的全面提升,也助力中原銀行各項業務發展駛入“快車道”。

              管理質效不斷提升。中原銀行持續推進成本精細化分攤工作,完成風險、會計及科技條線人工成本的直接分攤,為后續資源配置、產品定價和綜合考評提供指導;持續推進開放銀行建設,自研開放API(應用程序編程接口)平臺,實現向前連接應用場景、向后對接內部系統,完成行內供應鏈、互聯網信貸、客戶體驗等3個場景集合,有效降低業務溝通成本。

              業務發展穩步推進。零售業務方面,中原銀行固化零售總分支聯動的數字化營銷體系,上線分行屬地化用例,持續提升總行數據用例精準度,銷售轉化金額1665.37億元。公司業務方面,運用區塊鏈等技術打造開放式、生態化的供應鏈平臺,上線經銷商支持計劃,經銷商層面對接127個品牌商,累計獲取省內小微企業經銷商名單4200余戶,累計放款超2億元。金融市場業務方面,成功上線理財分銷系統,系統布局不斷完善;持續推進業務在線化,完成同業客戶投后與預警功能建設,實現同業客戶投后及預警管理工作在線化、常態化。

              通過加快構建數字化風控體系,中原銀行完善覆蓋貸前、貸中、貸后的新信貸系統建設,提升全流程在線化智能風控水平。目前,其自主研發的模型管理平臺,并已納管模型資產3461項,實現風險模型全周期在線閉環管理。此外,該行持續完善交易反欺詐平臺,全年累計處理交易超6億筆,風險預警率達2.19‰,交易阻斷率1.2‰,阻斷資金超千萬元,實現手機銀行大額詐騙零損失。

              手機銀行躋身“2021年手機銀行最佳實踐案例TOP30”;信息安全運營體系建設獲人行《金融電子化》雜志評選的“2021年金融業信息安全突出貢獻獎”與數據模型管理平臺“2021金融業新技術應用創新突出貢獻獎”;數據治理體系建設榮獲“DAMA中國2021數據治理最佳實踐獎”……如今,在數字化轉型道路上,中原銀行已是成績斐然、碩果累累。

               亮點四:明確五大發展路徑    推動吸收合并工作順利完成

              2022年,中原銀行如何以更加有力的工作舉措、更加高效的金融服務,助力省委、省政府各項部署安排落地落實?年報從五個方面進行了深刻闡釋。

              一是穩步推進吸收合并工作。推動中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行工作順利完成,實現整體業務的高質量發展,提升金融服務全省經濟社會發展能力。據悉,吸收合并完成后,新中原銀行資產規模將突破萬億,資本實力明顯增強,在全國城商行排名中將進入前列。

              二是打造“服務最好、定價最優、效率最高”的品牌形象。“服務最好”是指要完善服務質量和效率的考核評價體系,提升客戶體驗;“定價最優”是指要充分調研,做好精準定價;“效率最高”是指深刻落實“1310”工作機制,推動各項業務提檔升級。

              三是落實“服務戰略、服務實體、服務企業、服務人民”戰略重點。在新發展階段,中原銀行將繼續大力深耕河南,堅持“項目為王”的工作導向,全力支持地方經濟建設,不斷提升人民群眾對中原銀行的認同感,真正將中原銀行打造成為中原人民自己的銀行。

              四是深入推動“理念轉型、業務轉型、數智轉型、作風轉型”四大轉型。理念轉型是前提,業務轉型是核心,數智轉型是支撐,作風轉型是保障。為此,中原銀行將不斷優化信貸資產結構,實現四個“四分之一”(個人、小微農戶、公司客戶、政府平臺貸款占比分別為25%)的調整目標。同時,中原銀行將以業務導向、問題導向和效果導向為引領,

              實施在線化、數字化、智能化、自主化和應用化的數智轉型。

              五是盡快實現“四大轉變”。新的一年,中原銀行將深入推動以產品為中心向以客戶為中心轉變,從客戶經營向客戶服務轉變,從利益驅動向責任驅動轉變,從求大求快急功近利向求質求優務實穩健轉變,著力夯實百年基石。

              “2022年,中原銀行將以‘新中原、新服務、新未來’為主題,堅持‘穩中求進、穩中求實、穩中求優’的工作總基調,秉承‘貼心、專業、合作、共贏’的服務理念,踐行‘上網下鄉、數智未來,守正創新、砥礪前行’的戰略路徑,不斷向著‘突破萬億、回歸A股、打響品牌’以及‘打造百年基業、百年中原’的‘三小一大’全新戰略目標奮進。”中原銀行報告稱。

              (本文來源:河南日報)

              

              

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